Покупка автомобиля — серьезная нагрузка на бюджет. Если всей суммы на руках нет, обычно рассматривают два варианта: автокредит или лизинг. В обоих случаях машиной можно пользоваться сразу, а рассчитываться постепенно, но условия, права на автомобиль и итоговые расходы отличаются.
Фото: canva.com
Чтобы не ошибиться, важно сравнивать не только ежемесячный платеж, но и всю стоимость сделки: первоначальный взнос, страховку, комиссии, срок договора и возможный выкупной платеж.
В чем разница между кредитом и лизингом
При автокредите банк выдает деньги на покупку машины. Автомобиль оформляется на покупателя, однако до полного погашения долга может находиться в залоге у банка.
При лизинге автомобиль приобретает лизинговая компания и передает его клиенту в пользование. Собственником на время действия договора обычно остается лизингодатель, а после выполнения условий машина может перейти клиенту.
Лизинг стоит рассмотреть, если важно не выводить из семейного бюджета крупную сумму сразу. В отдельных программах первоначальный платеж может быть ниже, а график выплат — удобнее для конкретного клиента.
Кроме того, встречаются программы как для новых, так и для подержанных автомобилей. В некоторых случаях предусмотрен досрочный выкуп, а срок договора можно подобрать так, чтобы ежемесячная нагрузка оставалась комфортной.
Однако низкий платеж сам по себе не означает низкую итоговую стоимость. Нужно проверить, какие расходы входят в договор и сколько придется заплатить за весь срок.
Что сравнить перед подписанием
Лучше заранее выписать основные параметры двух вариантов:
размер первоначального взноса;
срок договора;
ежемесячный платеж;
обязательное страхование;
комиссии и дополнительные услуги;
выкупную стоимость автомобиля, если она предусмотрена;
условия досрочного погашения или выкупа;
последствия просрочки и расторжения договора.
Например, автомобиль стоит 50 000 рублей. По кредиту требуется внести 10 000 рублей сразу, а по лизингу — 5 000. На старте второй вариант выглядит доступнее, но реальную разницу покажет только итоговый расчет с учетом всех платежей.
Когда может подойти кредит
Кредит может быть удобен покупателю, которому важно оформить автомобиль на себя сразу после покупки. Он также может оказаться выгодным при крупном первоначальном взносе и подходящей банковской ставке.
Но ориентироваться только на процент нельзя. Страховка, комиссии и дополнительные услуги способны заметно увеличить стоимость автомобиля.
Фото: Canva.com
Когда лизинг может оказаться выгоднее
Лизинг может быть интереснее, если покупателю важен меньший стартовый платеж, гибкий срок или более удобный график. Это особенно актуально, когда автомобиль нужен сейчас, но отдавать значительную часть накоплений сразу не хочется.
Перед подписанием договора стоит уточнить, предусмотрен ли финальный выкупной платеж, кому принадлежит автомобиль во время действия договора и сколько будет стоить досрочное закрытие.
Как принять решение
Самый простой способ — взять одну конкретную машину и запросить два расчета: по кредиту и по лизингу. Затем сложить первоначальный взнос, все ежемесячные платежи, страховку, комиссии и финальный платеж.
Сравнивать нужно не рекламу «от N рублей в месяц», а полную сумму расходов и нагрузку на семейный бюджет. Если один вариант дешевле, но платеж слишком высокий, он может оказаться неудобным в повседневной жизни.
Универсального ответа, что лучше — кредит или лизинг, нет. Выгодным будет тот вариант, который подходит по условиям, не создает чрезмерной нагрузки и не содержит неожиданных расходов после подписания договора.
Больше финансовых предложений — на портале Myfin.by.
